Кому переходят долги по кредиту после смерти

Содержание

������������������ ������ ������������������, ������ ������������ �� ������������������������ �� �������������������� ������������������

Кому переходят долги по кредиту после смерти

������������������ ������ ���� (����) ���������������������� �������������� ���������� ������������, �������������������� ���������� �� ���� ����������.

���������������������� ���������� ������������������ ���������� ���������� ���������� ������������ �������� �� ��������.

������ ������ ���������� �������� �� ���������� ������ ��������������, ���������������������� ���� �������������� ������������������ ������ ��������������, �� ������������ ������������������ �������������� ������������������.

�������� �������������������� ������������ �� ����������, ������������������ ������, ������ ������ �������������������� ���� ����������������.

������������������ ���� �������������������� �������� ���������� �� �������� �� ������, ������ �������� ���������������� �������������������� �������������� ������������������������ �������� ����������, ������������������������ �������� ���� ����������������.

�������� ���� ���������������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ����. �� ������ ������������������ ������������ ���������� �� �������� ���������������������������� ����������������.

���� �������������� ���������������� ������ ���������� ���������� �������� ���� ����������������������. ���� ���� ���������� ���������� ����������������������������. ��������: �������������� ��������������/ ����

��������, �������������� �������� ������. ������������ ������ ���� 300 ���������� ������������ ������ 25,5 ���������������� ��������������. ������������ ������������, ������������ ������������ �������� ��������������, ������ ���� 250 ���������� ������������ ������ 24 ����������������.

���� �������� ���������������� ���������������������� ���������� ������ ��������, ���������������������� ���������������� ����������������������������. ������������ ������ ������������ ���� ������ �������������������� ��������.

���������������������������� ���� ���������������� �������� �������������������� ���� ���������� �� ��������, ��������������, ������ ������ ������������ �������������������� ���������� �� ���������������� ��������������.

���������� �� ���������� ���������������� �� ������������ ������������������ ������.

�� ������ �������� ��������������, ������ ������ �������������������� ������������������ ������������������ �������� �������������������� ���� ���������������� ������������������������ �� ������������������������ ���� ������������������ ���������������� �������� ���������� �� ���������������� ���� �������������������� �������������� �� ����������������. ������ �������������������� �������������������� �������������������������� ���������������������� ������������������ ����������������.

���������������� ������ ���������� �������������� �� ������������ ����������. ������������������������ ���������� ������������ ���� �������������������� �� ��������. ������������������ ������ ������������������ �������������������� �� ���������� ����������������.

���������������� ���������� ���������� ���� �������������������� ��������, ��������������, ���������������� ��������, �������������� �������������� �������������� ������������.

���� ������������ ���������������� ��������, �� �������� �������� ���������������� “������������������������ ������������������ �������� �������������������������� �� ������������������������������ ����������”.

���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� ���� �������������� �� �������� �������� ������������������. ���������� ������������ ���������������� ���������� ���� ������������������ �� ������������������ �� ���� �������������������������� ���������������������� ����������������.

���������������� ������ ����������, ������ ������ �������������� ������ ���������� “�������������������� ��������������” ���� ���������������� ������������������ ��������������, ���� ������ ������������ �������������� �������������������� – ��������.

������������������ �� �������� ���������������� ����������������������, �������������� ���� ��������, ������ �������� �������������� ���������� ���������������� ������������������ �� ���������������������� ������������ – ������������ 364 �� 367.

���������������� �������� ��������������������, ������������ ���������������� ���� �������������������� ���������������������������� ��, �������� �������������� ��������, ���� �������������������� ���� ���������� ������������������ ���� ������������������������ ������������������������������ �������������������� ���� ������������ ��������������������������.

���������� ������������ ���������������� ������ ������������ ���������������������������� ���� ���������������� ������ ���������� �� ��������

�� ���������� �������������� �������������������� �������� ���� ���� ��������������������.

�� ������������ ������������������. ������������������ �� ���������������������� ������������ ������������ �� 1 ��������. �� �������������� ���������������������������� �������� ������������������ ���� ������ ������������ ���� ���������� – �� ������������.

�������������� �� ���� ���������������� ������������������ ������������������������ �������������� ����������������������. ���������� ���� ���������������� ������ �������� ������������ (N 9 ���� 29 ������ 2012 ��������).

������ �������� ��������������������, ������ ������������������������������ ���� ������������ �������������������������� ���������� ������, ������ ������������ ��������������������.

���� ������������������������ �������������� �������������������� �������������������������� �������������������� ���������������������� ��������������������, ������������ �������� �������������������� ���� ������ ����������������. �� ������ – ���� ������������ �������������������� ���������� ������������������������������ ���������� �������������������� �� ���������������� ������������������ ���������������������� ��������������������.

���� ��������������������: �� ������������ ������������ ����������������-���������������� �� ������ �������������� ���������������������� �� ������������������������������ ������������������ �������������������� ������������������ ���������� �� �������������������� ���������� �� ���������������� ������������������ ������������������������������ ������������������. ���������� �� ���������������� �������������� �������������������� ��������������������, �������� ���� �� ���������������� ���������������� ������������������ �� ��������������������.

������ �� 364-�� ������������ ������������������������ �������������� ��������������: �������������������� ������������ ������������������ ������������ �������������������� ������������������ �������� ��������������������, �������������� ������ ���� ������������������ ��������������.

���� ��������������������: �������������������� ������������ ���� ������������������ �������� ��������������������������, �������� ���������������� “���������� ���������������������� ���������������� ���������������������������� ������������ �������������������� ���������� ������ ������������ ������������ �������������������� ����������������”. ���� ������������������ �������� ���������� ������������, ������ �������� ���������������������� ������������������ ���������� ���� ������������������ ����������������. ���� �������������� ������ �� ������������������ ������������������������ �������������� (������������ 67, 198), ������������������ �������������������� ���� ����, ������ ���������������������� �������������� ��������������������, ������ ���������������������������� ���� �������������������� �� ���� ������ ���� ������������. �������������� ������ �� ���������� ������ ���������������� �������������������� �������� ����������. ������������������ �������������� �������������������� ���������������� ������������ �������� – ������������������������������ �������� – ������������������ ��������������. ������, �������������������� ����, �� ������������ ���������������������������� ���������� ���������� �������������������� ������ ������������ �� ���������������������������� ��������.

Источник: https://rg.ru/2018/04/11/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-s-ostavshimisia-v-nasledstvo-kreditami.html

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика?

Кому переходят долги по кредиту после смерти

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее − ГК РФ) задолженность по кредитному договору входит в состав наследственной массы. Автоматического перехода долга к третьим лицам нет. Если заемщик является наследодателем, то его неисполненные кредитные обязательства переходят родственникам (иным лицам), принявшим наследство.

Каждый наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему в собственность имущества. Кредитор должника предъявляет требования каждому наследнику отдельно.

По такой категории предусмотрены общие сроки исковой давности, которые составляют 3 года с момента принятия наследства лицами, а не с момента смерти заемщика.

Пропуск указанного срока лишает кредитора возможности решить вопрос в судебном порядке.

При этом за банком сохраняется право:

  • Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d4023af6f5f6f12a3a3d9e0/kto-vyplachivaet-kredit-posle-smerti-zaemscika-5f7c985d398ab5384b08d70e

    Переходит ли долг по кредиту по наследству, и как обезопасить себя?

    Кому переходят долги по кредиту после смерти
    Трудно найти человека, который бы не брал кредит в банке. В связи с популярностью кредитования многих интересует, переходит ли долг по кредиту по наследству. Ознакомиться с этим вопросам следует каждому, кто вступает в права наследования, чтобы избежать судебных разбирательств. Разобраться во всем поможет Brobank.

    Наследство и долги

    В Гражданском кодексе указано, что долги покойного, равно как и иные его обязательства, переходят наследникам вместе со всем имуществом. Поэтому некоторые часто предпочитают отказываться от оставленного умершим.Но не все долги наследуются. Некоторые обязательства не переходят к другим, а остаются только за теми, на кого были наложены. Это касается задолженностей по алиментам или возмещениям ущерба здоровью. После смерти должника они аннулируются. Все остальное переходит по наследству и подлежит выплате.

    Наследование кредита

    После получения наследства человек обязуется выплатить и задолженности умершего. Если наследник не планирует выплачивать кредит, то банк будет начислять пеню за просрочку.Можно посетить кредитную организацию и добиться снижения штрафов. Если сообщить о смерти заемщика вовремя, то банк предоставит отсрочку платежей в связи с такими событиями, ведь право на наследство появляется только спустя полгода после смерти гражданина.Сторонам следует договориться о погашении имеющихся обязательств. Но вопрос о правах банка начислять пеню спорный. Наследник будет виноват за просрочку только с момента, когда на него оформят права наследования. Некоторые специалисты утверждают, что банки не должны прибегать к начислению пени после гибели человека, взявшего кредит. У них есть право только открыть судебное разбирательство по поводу неуплаты долга.Важно учитывать соотношение размеров кредитных обязательств и имущества. Долг не может быть больше, чем сумма наследства умершего. Например, если гражданину оставили 20 тысяч рублей, а долгов на 100 тысяч, то он должен заплатить только 20 тысяч (хотя в таком случае проще вовсе отказаться от наследства).Наследник остается свободным от долговых обязательств умершего родственника в таких ситуациях:

    1. Если кредит взят со страховкой, в которой указано покрытие кредита в связи с уходом из жизни заемщика.
    2. При завершении срока исковой давности и отсутствии претензий со стороны финансовой организации.
    3. Если не исполнилось 18 лет. Но он получает имущество, а вместе с ним и долги, которые придется выплачивать опекунам или родителям.

    Чаще всего после получения наследства люди сами посещают кредиторов для выяснения наличия непогашенных долгов. В противном случае банку придется самостоятельно искать должника.

    Кредиты с поручителем

    Переходят ли долги по кредитам по наследству, если есть поручитель, зависит от указанной в договоре информации. При наличии сведений о том, что даже в случае смерти заемщика отвечать должен поручитель, то он сохраняет свои обязанности, но уже выступает поручителем наследника.В некоторых договорах указывают, что поручитель связан только с конкретной личностью заемщика. Это обезопасит его от проблем в случае гибели, так как после смерти заемщика, поручитель не должен будет продолжать выполнять свои обязанности и вся ответственность переходит на наследников.

    Отказ в выплате по страховке

    Если наследник хочет пользоваться имуществом, то отдавать долги ему придется. Придется отказываться, но сначала нужно подсчитать, насколько это выгодно.Для оформления отказа необходима помощь нотариуса. За ней нужно обратиться после смерти родственника в течение полугода. Для предотвращения наследования долговых обязательств родственниками можно оформить страховку своей жизни, тогда после смерти кредиты будут погашены.Но, если заемщик умер, это не значит, что ему обязательно дадут страховку. Например, если человек умер от болезни, о которой не сообщил страховщику в момент составления договора, страховая компания не выплачивает деньги. Страховыми случаями не считают также смерть от СПИДа, в результате алкогольной или наркотической зависимости, самоубийство. Встречаются самые разные случаи отказа в выплате страховки.

    Как обезопасить себя от наследства с обременениями

    Кредит переходит по наследству всегда. Чтобы избежать проблем, перед тем, как вступить в свои права, необходимо выполнить проверку кредитной истории умершего, получить сведения из реестра обременений.Кроме этого, наследник должен сравнить стоимость переданного ему имущества с долгами.

    Как ищут новоиспеченных должников

    По словам банкиров, в большинстве случаев, наследники сами решают проблему с кредитными обязательствами. Но иногда кредитным организациям приходится самим искать наследников, не знающих о долгах или не желающих их выплачивать.Для этого банки обращаются к родственникам, коллегам, знакомым умершего, нотариусу, который ведет дело о наследстве. Если узнать не удается, то информацию запрашивают через суд.Но нотариальные конторы утверждают, что случаи, когда банк ищет наследника, встречаются очень редко. Не чаще раза в год. Обычно, наследники сами пытаются урегулировать долговые обязательства, так как это в их интересах.Кредит по наследству в 2019 году должен быть погашен лицом, получившим имущество умершего. Единственный вариант избежать долга – отказаться от наследства. Поэтому нужно взвесить выгоду и определиться, если долг меньше, чем наследство, то его лучше выплатить, но когда сумма займа превышает наследство, отказ будет единственным вариантом. Отказаться следует в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.Об автореЕвгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ruЭта статья полезная?Источник: https://brobank.ru/dolg-po-kreditu-po-nasledstvu/

    Порядок погашения кредита после смерти заемщика: как ответственность и оплата

    Кому переходят долги по кредиту после смерти
    Оформление кредита – это популярная процедура среди многих граждан. Заемные средства позволяют совершать разные значимые покупки, а для этого человек может не обладать нужными собственными накоплениями.При этом необходимо обязательно возвращать заемные средства, для чего учитываются сведения, содержащиеся в графике платежей. Если умирает заемщик, возникает вопрос, как далее оплачивается кредит.

    Кому переходит долг

    После смерти человека, на которого оформлен кредит, следует знать, к кому переходит обязанность по его погашению. В ГК точно указывается, что оплачивать этот долг будут граждане, принявшие наследство умершего человека.В наследственную массу входят не только ценности, принадлежащие наследодателю, но и его долги, поэтому получатели данного имущества должны оплачивать кредиты. При этом важно, чтобы размер займа не превышал стоимость полученного наследства. Что делать, если банк требует оплатить кредит умершего родственника? money-creditor.ruЕсли имеется несколько наследников, то платежи по кредиту делятся между ними пропорционально размеру полученных ценностей. В ст. 1158 ГК указывается, что люди, являющиеся наследниками умершего человека, не могут отказаться от части массы, поэтому если они принимают имущество, то обязаны принять и долги.ГК РФ Статья 1158. Отказ от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства1. Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).Не допускается отказ в пользу какого-либо из указанных лиц:от имущества, наследуемого по завещанию, если все имущество наследодателя завещано назначенным им наследникам;от обязательной доли в наследстве (статья 1149);если наследнику подназначен наследник (статья 1121).2. Отказ от наследства в пользу лиц, не указанных в пункте 1 настоящей статьи, не допускается.Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием.3. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

    Нюансы выплаты кредита после смерти заемщика в разных ситуациях

    Правила выплаты средств по займу могут быть разными в зависимости от имеющейся ситуации:

    • Застрахованный кредит. Такой кредит считается наиболее простым в погашении, так как при наличии страхового полиса именно страховая компания обязана погашать долги умершего клиента.
    • Компания отказывает в выплате страховки. Нередко страховые компании находят разные причины, чтобы не оплачивать долги умершего застрахованного лица. Они ищут возможности, чтобы доказать, что смерть человека не является страховым случаем. Не оплачиваются кредиты заемщика, если он умирает при военных действиях или во время нахождения в тюрьме. Это же произойдет, если смерть является следствием занятия разными рискованными видами спорта или в результате заражения различными венерическими болезнями или радиацией. Нередко работники страховой компании начинают утверждать, что смерть наступила в результате наличия хронического заболевания.
    • При наличии залога. Нередко для оформления крупного займа заемщики предлагают банкам разные виды имущества в качестве залога. Оно обычно переходит по наследству, но если получатели ценностей отказываются выплачивать кредит, то банк может конфисковать это имущество. Далее оно продается на торгах, а полученные от этого процесса деньги направляются на погашение долга. Если остаются после этого определенные средства, то они перечисляются гражданам.
    • При наличии поручителя. Эти люди поручаются за заемщика, подтверждая его платежеспособность и ответственность. Они обладают всеми необходимыми знаниями по договору. После смерти заемщика остаток долга с процентами выплачивается поручителями. Дополнительно они несут издержки по судебным или иным расходам. Поручители привлекаются к погашению займа в ситуации, когда наследники не желают принимать наследственную массу. Обычно это возникает в ситуации, если имущество умершего человека меньше по стоимости, чем количество имеющихся долгов. Если же наследники получили имущество, но не уплачивают долг, то все равно поручители должны погасить кредит. После этого они могут обратиться в суд на наследников, чтобы потребовать от них возмещение понесенных затрат.

    Как происходит погашение кредита после смерти заемщика, смотрите в этом видео:

    Целесообразным для каждого заемщика считается приобретение страхового полиса, так как он позволит в будущем предотвратить необходимость для наследников оплачивать долги застрахованного лица.

    Как предотвратить необходимость погашения

    В ст. 1175 ГК указывается, что все наследники, принявшие имущество умершего родственника, должны дополнительно нести ответственность по его долгам.

    ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

    1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
    При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

    Если наследник отказывается принимать наследство, то банк не может предъявить к нему какие-либо претензии, имеющие отношение к необходимости выплаты долга.

    Поэтому перед принятием какого-либо наследства следует определиться, выгодно ли это, так как нередко долгов имеется намного больше, чем имущества, поэтому отсутствует целесообразность в принятии такого наследства.

    Оптимально принимать наследство, представленное квартирой, цена которой равна 2 млн. руб., а при этом у умершего человека имелся оформленный займ в размере 1,2 млн. руб. Недвижимость обычно в такой ситуации продается, а вырученные деньги используются для погашения займа. Разница остается у наследника.

    Снизить размер долга невозможно, но если имеется несколько наследников, то кредит разделяется между ними в зависимости от размера полученного наследства.

    Какие действия выполняются банком

    Наследники должны сразу после смерти родственника обратиться в банк с заявлением, так как иначе начнет начисляться неустойка за отсутствие платежей по кредиту. При этом у банков имеются на это все основания.

    Важно! Наследники отвечают по долгам умершего родственника с момента его смерти, поэтому они должны уплачиваться средства по кредиту до непосредственного вступления в наследство.

    Обязаны ли родственники умершего погашать его кредиты, расскажет это видео:

    Не следует ждать полгода до того момента, пока можно будет получить имущество наследодателя, поэтому надо сразу уплачивать деньги по займу, чтобы в итоге конечная сумма, перечисляемая банку, не увеличилась значительно за счет штрафов и неустоек.

    На практике имеется возможность оспорить или аннулировать эти штрафы через суд. Обычно смерть является уважительной причиной для появления просрочек, поэтому если ранее у умершего человека не было проблем по займу, то могут отменяться начисленные неустойки.

    Сами наследники после смерти наследодателя должны получить св-во о смерти, после чего сообщить об этом событии работникам банка. Дается обычно банком 6 месяцев для вступления в наследство, после чего начинается вновь банковский процесс. Выплачиваются средства по займу на основании кредитного договора, который был составлен с наследодателем.

    Законодательное регулирование процесса

    Процедура выплаты кредита за умершего родственника регулируется несколькими нормативными актами:

    • ст. 1112 ГК описывает, что в состав наследства входит не только имущество, но долги гражданина, поэтому наследники должны уплачивать средства по кредитным договорам;
    • ст. 1152 указывает на то, что для получения наследства следует принять его должным образом;
    • ст. 1175 прописывает, что по долгам умершего человека отвечают наследники, которые официально приняли наследство, причем для этого учитывается стоимость полученных ценностей, поэтому собственные средства люди не тратят.

    ГК РФ Статья 1112. Наследство

    В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    ГК РФ Статья 1152. Принятие наследства

    1. Для приобретения наследства наследник должен его принять.Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

    1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

    Важно! Банки могут предъявлять претензии к наследникам только в течение трех лет после открытия наследства.

    Что нужно сделать населеднику, если он принимает кредит умершего? creditzzz.ru

    Заключение

    Таким образом, после смерти человека его долги по кредитам могут погашаться страховой компанией, если была оформлена страховка. Если отказывается фирма оплачивать такие расходы, то обращаются банки к поручителям или наследникам.  В последнем случае наследники отвечают по долгам только в рамках стоимости полученного наследства.

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

    Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pogashenie-kredita-posle-smerti-zaemshhika.html

    Кредит умершего

    Кому переходят долги по кредиту после смерти

    Наступление смерти сложно предугадать заранее. Зачастую родственникам усопшего приходится длительное время разбираться в его финансовых делах.

    Прояснить ситуацию может помочь завещание, однако оно в большинстве случаев затрагивает лишь вопросы наследования средств на счетах и вкладах, умалчивая о долгах.

    Что же делать наследникам, если умерший успел взять при жизни кредит, но об этом никто не знал? Кто должен нести ответственность перед кредитором? Кто будет платить кредит умершего? Разбираемся во всех нюансах ниже.

    Законодательная база

    По действующему закону, вступить в наследство можно в течение шести месяцев со дня кончины родственника. В этот промежуток времени любой наследник вправе заявить о своих притязаниях. По истечении полугода родственники получат не только причитающиеся им доли в наследстве, но и финансовые обязательства покойного, включая задолженность по кредитам и займам. Об этом говорится в п.

    1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».Важно! Чтобы оформить документы о погашении задолженности по кредиту, нужно подождать, пока в силу вступят права наследства. Обычно для этого требуется около шести месяцев. Однако многие финансовые организации, пренебрегая правилами, требуют платить по кредиту сразу после того, как умер клиент.

    Однако в случае, если банк не знает, что клиент умер, за просрочку платежей будут начисляться штрафы и пени.

    Если вы оказались в числе наследников, то в первую очередь рекомендуется делать следующее:

    • попробуйте найти кредитные договора среди вещей покойного, чтобы проверить наличие задолженности по кредитам умершего;
    • обратитесь в БКИ, чтобы взять выписку об обязательствах перед кредитором.

      Напишите заявление, приложив к нему копии свидетельства о смерти и нотариального свидетельства;

    • если выяснилось, что на имя покойного есть действующие кредиты, направьте в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти и справку из морга.

    Если вы подтвердите документально факт кончины заемщика, начисление процентов по задолженности прекратится.Важно! Предоставив документы о смерти клиента, вы докажете финансовой организации, что просрочка по кредиту возникла в результате обстоятельств непреодолимой силы, а не была вызвана небрежностью заемщика.

    Также можно попробовать договориться с кредитором о том, чтобы начать платить до вступления в наследство.

    Случаи наследования кредита

    В гражданском кодексе РФ указано, что родственники усопшего должны принимать наследство единовременно и в полном объеме.

    Следовательно, получают не только имущество, но и долги по кредитам и займам. Зачастую не платить за чужую задолженность можно только при условии полного отказа от наследства.

    Важно! Отвечать перед банком наследники могут только в пределах стоимости полученного ими наследства.

    Не наследуемые по закону долги

    Действующий закон предполагает, что некоторые долги не наследуются. Обязательства по ним не могут перейти другим лицам. В ст. 1112 ГК РФ указано, что нельзя унаследовать задолженность, связанную с личностью покойного:

    • штрафы;
    • задолженность по алиментам;
    • долг за причинение вреда здоровью.

    После того, как заемщик скончался, эти обязательства полностью аннулируются и не переходят на родственников усопшего, т.е. их не придется платить.

    Что касается остальных долгов, то их должны оплачивать наследники, в соответствии со своей долей в наследстве. В числе таких задолженностей – займы, кредиты умершего, проценты, начисленные по ним, штрафные пени, а также неоплаченные налоги и коммунальные платежи.

    Размер выплат по кредиту умершего

    Если осталось несколько наследников, то долг по кредиту умершего делится между ними пропорционально их долям в наследстве. При этом банк не имеет права требовать к возврату сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества.

    Например, если покойный должен 150 000 рублей, а сумма наследства составляет всего 100 000 рублей, то размер обязательств перед финансовой организацией не может превышать эту сумму. Кредитор может вернуть разницу, только обратившись в страховую компанию.

    Если это не удастся, то долг будет признан безнадежным.

    Как не платить штрафы и начисленные проценты после смерти заемщика

    Не выплачивать начисленные штрафы и пени возможно. Об этом говорится в статье 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Наследник покойного может поступить следующим образом:

    • принять условия кредитора и погашать задолженность усопшего по кредиту, своевременно внося платежи.

      В таком случае есть вероятность, что кредитор отнесется к добросовестному клиенту лояльно и уменьшит размер штрафных выплат, или вовсе их аннулирует;

    • оформив отказ у нотариуса, не претендовать на долю в имуществе покойного. Тогда вам не придется платить ни штрафные пени, на общий долг.

      Конечно, это более кардинальный способ, однако пересмотреть свое решение впоследствии у вас не получится.

    Как не возвращать долг

    Но что делать, если вы не хотите обременять себя чужими долгами? Единственным способом не платить за усопшего и при этом не нарушать закон является отказ от наследства.

    Этот вариант подходит, если задолженность покойного перед кредитором велика, а доля, причитающаяся наследнику, несоизмеримо мала. Поэтому перед тем, как принять то или иное решение, необходимо сопоставить размер наследства с суммой долга.

    Но может оказаться и так , что выгода полученного имущества значительно превосходит затраты, связанные с погашением задолженности. Тогда от вступления в наследство можно только выиграть.

    Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно.

    Однако если квартира представляет интерес для банка, жильцов могут выселить в судебном порядке. Исключения составляют несовершеннолетние дети, а также члены семьи усопшего, у которых нет иной недвижимости.

    Эти категории граждан могут оставаться в квартире, их нельзя выселить.

    Обязательства поручителей и созаемщиков

    Если после смерти наследодателя остался непогашенный займ, то исполнять обязательства по нему придется поручителю или созаемщику.

    В договоре с банком прописана мера ответственности на тот случай, если кредит был переведен на другое лицо или если скончался основной заемщик. При этом, в отличие от наследников, претендующих на доли в имуществе усопшего, поручитель/созаемщик не получает ничего.

    Однако именно он должен взять на себя ответственность и платить за погибшего человека долг по кредиту и судебные издержки.

    Если родственники покойного оформили отказ, то банк будет требовать от ответственного лица выплачивать также все штрафы и проценты, начисленные по кредиту умершего.Важно! Поручитель может потребовать часть наследства у отказавшихся лиц, чтобы погасить задолженность перед финансовой организацией.

    После погашения задолженности поручитель сможет стать кредитором для тех родственников, которые не оформляли отказ, и в судебном порядке потребовать от них компенсации расходов. Успешный результат во многом зависит от добросовестности и порядочности наследников, от желания ответственного лица выбивать долги, а также от того, каким образом поделено унаследованное имущество.

    Погашение застрахованного кредита

    Значительно упрощает жизнь наличие страховки по кредиту умершего. Но вначале необходимо узнать, был ли заключен страховой договор.

    СК, как правило, не предоставляет информацию об этом, и найти подобные сведения в свободном доступе будет весьма затруднительно.Важно! Погасить долг средствами страховки возможно только после подачи заявления от наследников или родственников покойного.

    В противном случае СК, даже после того, как стало известно о смерти клиента, не станет выплачивать страховку.

    Узнавать, был ли застрахован займ покойного, можно следующим образом:

    • найти сведения в документах усопшего.

      Вариант подходит для родственников и наследников, имеющих доступ к жилью и личным вещам покойного;

    • запросить информацию у кредитора.

      Зачастую банк требует при заключении договора застраховать кредит в обязательном порядке. Сведения о наличии страховки передаются в финансовое учреждение.

    Для получения информации необходимо предоставить в финансовую организацию паспорт заинтересованного лица, а также свидетельство о смерти основного заемщика.

    Однако наличие страхового полиса не означает, что выплата по нему будет получена. Наиболее важно, чтобы смерть наследодателя подходила под критерий «страховой случай». Как правило, шанс получить страховку есть, если ваш родственник скончался вследствие несчастного случая или внезапной болезни.

    Если заемщик погиб в результате совершенного против него преступления, от рук злоумышленников, его родные также могут рассчитывать на получение страховых выплат.

    Однако есть ситуации, в которых СК вправе отказать:

      • смерть человека наступила в результате самоубийства;
      • наличие тяжелых заболеваний до заключения договора;
      • смерть в результате военных действий или массовых беспорядков;
      • страховой случай произошел по истечении срока действия полиса;
      • клиент скончался в местах лишения свободы;
      • человек погиб, занимаясь экстремальными видами спорта;
      • в СК обратился человек, по закону не имеющий оснований на получение выплат;
      • случай не является страховым.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.